¿Tiene sentido la consolidación de deudas?

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, su buzón de correo está lleno de ofertas de tarjetas de crédito, refinanciación de hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria. Muchas de esas ofertas destacan las ventajas de trasladar los saldos existentes a los nuevos prestamistas. Aunque eso puede sonar atractivo, sobre todo si el nuevo préstamo ofrece un tipo de interés inicial atractivo, es importante tener en cuenta todos los factores asociados a la consolidación de la deuda.

La consolidación de la deuda es un proceso que requiere mucho tiempo.

La reunificación de deudas es gestión de deudas, no eliminación de deudas

La reunificación de deudas es gestión de deudas, no eliminación de deudas.

Trasladar todos los saldos de sus préstamos pendientes a un solo prestamista no reducirá la cantidad que debe. En última instancia, debe pagar el préstamo y pagar los intereses hasta que el préstamo sea reembolsado. Su objetivo debe ser utilizar la deuda de forma inteligente. Considere los siguientes pasos:

Pagar la deuda de su tarjeta de crédito

Pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Incluso si no has pedido prestado el máximo permitido para tu tarjeta de crédito, pagar tu saldo debería ser una de tus principales prioridades.

Pague más del mínimo del saldo de su tarjeta de crédito. Los tipos de interés que se cobran en la mayoría de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altos que los que se encuentran en otros préstamos.

Pague más del mínimo de su tarjeta de crédito.

Realizar el pago de su tarjeta de crédito tan pronto como reciba el extracto le ayudará a reducir los intereses que se le cobran.

Minimice el uso de su tarjeta de crédito.

Minimice el uso de su tarjeta de crédito durante un tiempo. Además de no someter los saldos más elevados a intereses, el uso de efectivo puede ayudarle a identificar formas de gastar menos.

Las tarjetas de crédito pueden ser más baratas que las tarjetas de débito.

Evaluando las alternativas basadas en bienes raíces

Comience por revisar los tipos de interés de sus deudas actuales. Las tarjetas de crédito y los préstamos personales no garantizados suelen tener tipos de interés más altos que otras formas de deuda garantizada como una hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo para la compra de un coche. Si descubre que el tipo de interés de una línea de crédito con garantía hipotecaria es menor que el de las tarjetas de crédito, otros préstamos personales o los préstamos para automóviles, utilizar esa línea de crédito puede ahorrarle dinero.

A continuación, evalúe su capacidad de endeudamiento disponible a través de una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria. Pedir prestado a través de un préstamo con garantía hipotecaria a más corto plazo probablemente reducirá su tipo de interés, pero la mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria tienen tipos de interés variables. Si tiene muchas deudas a tipos de interés altos, aumentar el tamaño de su hipoteca a tipo fijo con una refinanciación (aunque acabe con un tipo hipotecario ligeramente más alto que el que tiene actualmente) puede suponer unos costes totales por intereses más bajos. El interés que paga por su hipoteca puede ser deducible de impuestos si detalla sus deducciones. Sin embargo, los intereses pagados por un préstamo con garantía hipotecaria no son deducibles

Palabras finales

Hable de su situación con su entidad financiera. Ellos podrán explicarle las alternativas y es posible que le ofrezcan un programa especial debido a su relación existente.
Evaluar estas alternativas de financiación es muy importante.
Evaluar estas alternativas basadas en bienes raíces puede complicarse un poco, por lo que es posible que desee discutirlas con un profesional financiero.
Utilice el sentido común.
Use el sentido común. Recuerde que pedir dinero prestado significa que tiene que devolverlo. Si su endeudamiento es demasiado elevado, tome medidas inmediatas para reducirlo. Cada dólar de reducción de la deuda se traducirá en menos intereses que tendrá que pagar.
Cada dólar de reducción de la deuda se traducirá en menos intereses que tendrá que pagar.

Pida ayuda profesional si la necesita. Hay muchas organizaciones que ayudan a los consumidores cuando todo lo demás falla. El Servicio de Asesoramiento Crediticio al Consumidor es una de las que puede tener en cuenta. Busque en la guía telefónica una oficina local. Su servicio es gratuito y han ayudado a miles de personas. Desconfíe de cualquier organización que quiera que pague una cuota por sus servicios o que le prometa una solución fácil a su situación. Si su mensaje suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

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