Prepararse para acontecimientos financieros importantes

Muchos acontecimientos de la vida están directamente relacionados con (o son causa de) acontecimientos financieros que se afrontan al mismo tiempo. Prepararse para los aspectos financieros de estos acontecimientos puede ayudar a reducir el estrés que suele acompañar a los grandes cambios.

Remodelar su casa o hacer reparaciones importantes. Los préstamos con garantía hipotecaria se han convertido en una importante fuente de fondos utilizada a la hora de realizar mejoras en las viviendas. El proceso de solicitud suele ser fácil y barato y los fondos están disponibles cuando se necesitan. Así se evita pagar intereses por fondos que no se necesitan. Los préstamos sobre el capital de la vivienda suelen tener tipos de interés atractivos y los intereses son deducibles de impuestos. Si está pensando en hacer una reforma importante en su casa, quizá le interese investigar esta fuente de fondos.

Comprar una vivienda. Comprar una primera vivienda o una nueva puede ser una de las mayores transacciones financieras de su vida. Investigar las opciones hipotecarias cuando empiece a mirar casas puede ayudarle a centrarse en una casa que pueda permitirse y ayudarle a mantenerse centrado en las partes del proceso de selección de casa y negociación de la compra. Es posible que desee hablar con un prestamista para obtener algún tipo de pre-calificación o al menos aprender lo que las tasas actuales son y cuánto sus pagos mensuales serían para diferentes hipotecas tamaño.

Cambiar de trabajo. Rara vez es fácil cambiar de empleador. Nuevas responsabilidades, nuevos compañeros de trabajo y un nuevo entorno pueden resultar estresantes. Además, es probable que reciba una distribución del plan de jubilación de su antiguo empleador. Una vez que reciba esa distribución, tendrá que tomar decisiones importantes. Debe transferir los fondos a otro plan cualificado o IRA en un plazo de 60 días para evitar pagar impuestos sobre la distribución. También debe tomar decisiones de inversión. La distribución de un plan de jubilación suele ser la mayor suma que una persona tiene que invertir de una sola vez. A veces, el plan de un nuevo empleador también puede aceptar transferencias. Si va a cambiar de trabajo en un futuro próximo, investigue sus opciones con antelación para que la transición sea menos estresante.

Jubilación. Después de una carrera profesional, aventurarse en la jubilación conlleva muchos cambios. Junto con las prestaciones de la Seguridad Social, sus activos actuales deben sufragar una parte importante de sus gastos de manutención. Es probable que sus gastos de manutención se reduzcan algo, quizá entre un 20% y un 30%. Probablemente querrá modificar sus estrategias de inversión para ser más conservador. Mientras es joven y sigue acumulando activos, puede ser más fácil absorber una caída del valor de su cartera porque tiene tiempo para recuperar las pérdidas. Durante la jubilación, una caída significativa de su cartera puede ser preocupante. Es posible que desee considerar una asignación de activos más conservadora con una mayor parte de sus fondos en efectivo e inversiones de renta fija a más corto plazo.

Financiar la educación universitaria de un hijo. El coste de una educación universitaria de cuatro años es caro. Los costes universitarios anuales en instituciones privadas fuera del estado pueden superar los 30.000 dólares. Incluso las universidades públicas pueden costar al menos la mitad de esa cantidad. Pagar esas facturas universitarias puede ser difícil si no empiezas a ahorrar pronto. Haga del tiempo su aliado estableciendo un programa de ahorro regular y aprovechando algunos de los nuevos programas con ventajas fiscales como las Cuentas Coverdell de Ahorro para la Educación (IRAs para la Educación) y los Planes de la Sección 529.

Ahorro para la Educación.

About

Financial Fitness Association is a non-profit on mission to help our members avoid financial distress, establish personal financial control, and achieve individual financial goals by providing information and resources in the areas of personal finance and money management. Learn more about us now.

Join

Join Financial Fitness Association now to access 350+ financial articles and podcasts, membership opportunities, online resource center with calculators and tools, quarterly newsletters, and special member discounts. Start your annual membership for only $8 to get instant access.

Partner

Do you want to partner with Financial Fitness Association and offer your members, employees, or select group access to our member-only content? Learn more partnering with Financial Fitness Association now.